Особенности договора имущественного страхования

публикации сайта | 29.01.2016

имущественное страхование
Содержание:
  1. Что вы можете застраховать
  2. Существенные условия договора
  3. Страхование имущества
  4. Страхование гражданской ответственности
  5. Страхование предпринимательских рисков
  6. Обязанности страхователя и страховщика
  7. Обязанности страхователя:
  8. Франшиза в договоре страхования
  9. Заключение и прекращение договора
  10. Какие документы вы получите, заключив договор?

Договор имущественного страхования - договор, в котором одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить другой стоpoнe (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в пределах страховой суммы, которая оговаривается договором. При наступлении страхового случая страховщик возмещает вред не в полном объеме, а только в пределах установленной договором суммы (страховой суммы).

Что вы можете застраховать

К объектам страхования относятся:

  • имущественные интересы, которые связаны, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (это называется страхование имущества);
  • обязанность возместить другим лицам причиненный вред (страхование гражданской ответственности);
  • осуществление предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Существенные условия договора

Существенные условия договора - это условия, без которых договор не считается заключенным. Если мы говорим про договор страхования имущества, то такими условиями будут:

  • предмет договора (имущество или имущественный интерес, который вы хотите застраховать);
  • страховой случай (событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату);
  • размер страховой суммы (сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение);
  • срок действия договора (время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика).

Страхование имущества

Предметом договора страхования могут быть здания, сооружения, инженерное и производственно-технологическое оборудование, хозяйственные постройки, отдельные помещения, инвентарь, технологическая оснастка, предметы интерьера, мебель, обстановка, незавершенное строительство, товарно-материальные ценности.

имущество

Имущество по договору страхования может быть застраховано в результате таких страховых случаев:

  • стихийное бедствие, которое включает землетрясения, наводнения, ураганы, вихри, бури, цунами, ливни, град, паводок, оседания и просадку грунта, оползень, обвал, действия подпочвенных вод, затопления);
  • пожар (в том числе в результате удара молнии);
  • взрывы газа, котлов, машин и т.п.;
  • аварий отопительной, водопроводной, противопожарной и канализационной систем;
  • падения летающих объектов или любых обломков;
  • проникновения воды из чужих помещений;
  • бой стекол или витрин;
  • противоправные действия третьих лиц.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности бывает добровольное и обязательное. Например, одним из видов обязательного страхования есть страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. По такому договору страховщик должен будет за обусловленную договором плату при наступлении страхового события возместить потерпевшим причиненный страхователем вред. В данном случае страхуется имущественный интерес, связанный с риском гражданской ответственности владельца автомобиля, если он причинит вред потерпевшим вследствие управления автомобилем.

КАСКО

Следует отметить, что по данному виду договора существуют специальные требования к страховщику, а именно:

  • он должен иметь своего представителя в каждом субъекте федерации;
  • должен состоять в профессиональном объединении страховщиков, которым является Всероссийский союз страховщиков;
  • обязательно иметь лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страхование предпринимательских рисков

Возникновение данного вида страхования связано с тем, что коммерческие организации и индивидуальные предприниматели сталкиваются в своей предпринимательской деятельности с рисками. Это могут быть рейдерские захваты, потеря имущества и ресурсов, размещенных на счетах в банках, средств, вложенных в реализацию проектов и т.д. Потому предприниматель, который не хочет потерять свой бизнес, рано или поздно задумывается о договоре страхования предпринимательских рисков. 

риск

Такой договор имеет ряд признаков:

  1. Застрахован может быть предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. То есть, страхователя не может застраховать другое лицо, застраховать можно только себя или свою организацию.
  2. Страхователями могут быть лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность. Это могут быть коммерческие организации, индивидуальные предприниматели и некоторые некоммерческие организации, которые по документам имеют право осуществлять какие-либо виды предпринимательской деятельности (например, некоммерческие партнерства).
  3. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

Обязанности страхователя и страховщика

Главная обязанность страховщика: при наступлении страхового случая, после того, как установятся причины его возникновения и определится размер ущерба, страховщик обязан произвести страховую выплату. Для такой выплаты страхователь должен предъявить следующие документы:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • свой страховой полис;
  • документы, подтверждающие наступление страхового случая;
  • другие.

мужчины пожимают руки

Обязанности страхователя:

  • предоставлять страховщику только достоверную информацию;
  • оплатить страховую премию, обусловленную договором;
  • избегать наступления страхового случая, а при его наступлении сделать всё для уменьшения размера ущерба;
  • незамедлительно оповестить страховщика о наступившем страховом случае и подтвердить его документацией.

Франшиза в договоре страхования

В страховании повсеместно применяется франшиза. Франшиза (от фр. franchise - льгота) - это одно из необязательных условий договора страхования, согласно которому часть убытка при наступлении страхового случая клиент компенсирует самостоятельно.

Если она в договоре установлена, то выплата производится только тогда, когда размер причиненного вреда превышает франшизу. Существуют два вида франшизы:

  1. условная франшиза - при которой возмещение выплачивается полностью в размере причиненного вреда, но лишь в случае, когда размер вреда превышает франшизу;
  2. безусловная франшиза - при которой выплачивается только часть возмещения, превышающая франшизу.

Условная франшиза в настоящее время применяется крайне редко. Причина кроется в том, что страхователь при причинении небольшого убытка (меньше размера франшизы) стремится увеличить размер ущерба, чтобы получить полное возмещение. Из-за таких мошеннических действий сейчас условная франшиза в России почти "вымерла".

Безусловная франшиза применяется в страховании имущества довольно часто. Подавляющее большинство страховых компаний в России заключают договора страхования именно с безусловной франшизой.

В последнее время ряд страховых компаний стал использовать термин "льготная франшиза". "Льготность" франшизы состоит в том, что в договоре сразу оговариваются случаи, когда франшиза не будет применяться.

Заключение и прекращение договора

Договор страхования заключается исключительно в письменной форме после достижения взаимного согласия сторон.

расторжение договора

Договор может быть прекращен в следующих случаях:

  • окончание срока его действия;
  • полное исполнение страховщиком своих обязательств;
  • неуплата страховых взносов страхователем;
  • отзыв лицензии у страховщика и ликвидация страховщика.

Какие документы вы получите, заключив договор?

Не забывайте: после заключения договора вам должны выдать следующие документы:

  • копию договора страхования, которая обязательно должна быть заверена печатью страховой компании и подписана обеими сторонами. За страховщика свою подпись ставит представитель страховой компании. И помните, что ваша подпись - это доказательство того, что вы согласны на все условия, прописанные в договоре;
  • квитанцию, которую вы получаете при уплате страховой премии. Если страховая компания предоставляет свои услуги в рассрочку или кредит - квитанцию об оплате страхового взноса. Именно с момента уплаты премии или взноса договор страхования вступает в силу.

Подводя итог, следует отметить, что договор имущественного страхования имеет много особенностей, которые касаются существенных условий, предмета и правового положения сторон в договоре, а также некоторых других аспектов. Кроме того, у данного договора специальный срок исковой давности - два года. Исключение только для требований, которые вытекают из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, на которые распространяется трехлетний срок исковой давности.

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации