Особенности ипотечного страхования

публикации сайта | 12.01.2015

девушка держит маленький домик в руке
Содержание:
  1. Преимущества для заемщика
  2. Страховые объекты
  3. Главные пункты документов по страхованию
  4. Польза для развития кредитования недвижимости
  5. Польза для банковского сектора
  6. Страхование имущества
  7. Распределение средств при наступлении страхового случая
  8. Страховка жизни
  9. Формирование стоимости полиса
  10. Варианты страхового полиса

В современных условиях ипотечное страхование предлагает надежную защиту банковских рисков, которые касаются ипотечных кредитов.

Эта услуга позволяет гарантировать кредитующей организации возврат долгового обязательства в том случае, если заемщик оказывается неплатежеспособным. Кроме того, такая страховка поможет и в случае повреждения имущества, которое находится в залоге или же при потере права владения собственностью со стороны заемщика.

Преимущества для заемщика

Помимо неоспоримых преимуществ для кредитора страховка при ипотеке является отличным вариантом и для заемщика. Такая страховка придает уверенность в том, что при наступлении непредвиденной ситуации, после которой он не сможет зарабатывать деньги, его обязательства будут все равно погашены.

Кроме того, в нашей стране такая услуга закрепляется законом. Поэтому по закону, кредитное имущество страхуется сразу же совместно с заключением договора об ипотеке.

Страховые объекты

человечек держит синий зонт над домом

На сегодняшний день страхование ипотеки предусматривает возможность застраховать практически любую недвижимость. При этом услуга распространяется не только на само здание, но и на элементы его отделки и детали конструкции.

В качестве объектов могут выступать частные квартиры, дома, а также участки земли. Застраховать эту недвижимость можно от различных неблагоприятных ситуаций, таких как взрыв, пожар, повреждения в случае аварии, а также от убытков, нанесенных другими людьми.

Читайте также:

Главные пункты документов по страхованию

Договор о подобном страховании обязательно должен заключаться во время оформления ипотечного кредита. В качестве выгодоприобретателя здесь выступает банк. Данная услуга предоставляется ежегодно при помощи регулярного внесения платежей. Сумма взноса будет зависеть от процента страховой суммы, установленного страховой организацией. Этот процент может быть различным в разных компаниях.

Принцип ипотечного страхования заключается в том, что при наступлении страховой ситуации заемные средства обязательно возмещаются в том объеме, который бы полностью перекрывал остаток от полученного кредита. При этом клиент может изъявить желание, чтобы покрывалась вся стоимость объекта недвижимости.

Польза для развития кредитования недвижимости

значок доллара придерживает конструкцию дома

Доказано, что ипотечное страхование приносит существенную пользу всей сфере кредитования недвижимости. Это связано с функциями, которые выполняет данная услуга. В первую очередь, благодаря подобной страховке кредитование жилья становится более приемлемым и интересным для потенциального заемщика. Оформляя такой полис, человек может быть уверен, что при наступлении каких-то неблагоприятных обстоятельств он гарантировано получает возможность погашения остаточного кредита благодаря страховому фонду.

Читайте также:

Польза для банковского сектора

Кроме того, страхование ипотеки помогает защитить интересы банковских структур, снижая риски по ипотечному портфелю. Благодаря этому, банк может снижать степень риска без увеличения процентов. Это в свою очередь дает возможность уменьшить стоимость кредитования недвижимости, что делает банк более привлекательным для клиентов. Все эти качества, безусловно, положительно влияют на развитие ипотечного кредитования в России. Хотя, есть и некоторые отрицательные моменты. К ним, в частности, можно отнести более высокую стоимость выплат по договору кредита за счет страховых взносов.

Страхование имущества

Современное ипотечное страхование обязательно предусматривает страховку имущества, такого как квартира или частный дом. Правда, зачастую в этом случае под действие полиса попадают только окна, стены и строительные балки. То есть, клиент получит компенсацию только тогда, когда что-то случится непосредственно с домом. Это может или взрыв газового баллона или же разрушение потолка. Оформляя такой договор, клиент никак не защитит свою мебель или ремонт при возникновении непредвиденной ситуации. Поэтому при страховке имущества важно учитывать этот пункт в договоре и выбирать тот полис, где под страховку попадает все имущество, а не только стены.

Читайте также:

Распределение средств при наступлении страхового случая

горящий домик на ладоне

По закону при страховании ипотечной или залоговой недвижимости в качестве страхователя обязательно выступает заемщик. В то же время, выгодоприобретателем является банковская организация. Поэтому все взносы оплачиваются заемщиком, в то время как средствами, полученными в результате наступления страховой ситуации, может распоряжаться только банк. Возможен и другой вариант, при котором клиент возмещает ущерб самостоятельно, в то время как банк на эту сумму снижает кредитный размер. Единственное преимущество для клиента в данном случае заключается в том, что ему не нужно будет добиваться возмещения ущерба в страховой компании.

Страховка жизни

Еще одним вариантом при кредитовании ипотеки является страховка жизни. Этот вид страхования используется в связи с тем, что многие банковские структуры переживают за жизнь своих клиентов, которые взяли кредит. Ведь если с ними что-нибудь произойдет, то тогда некому будет погашать кредит. Действительно, обычно такую ипотеку выдают на срок до 30 лет, за которые с клиентом может что-то случиться. Кроме того, данный полис считается выгодным и для заемщика. В случае если он является главным кормильцем семьи, то при его тяжелом заболевании или смерти родные все равно останутся хозяевами квартиры, а кредит погасит страховая компания.

Формирование стоимости полиса

домик под увеличительным стеклом

Стоимость полиса зависит от политики банка, которая определяет, что должен застраховать клиент. При этом часть учреждений требуют обязательно страховать не только объект, на который была оформлена ипотека, но и также объект залога и жизнь клиента. Обычно жизнь страхуют на сумму, равную размеру кредита. В то же время, залоговое жилье страхуется с учетом его стоимости на рынке недвижимости.

В основном в договоре указываются только крупные конструктивные части недвижимости, такие как стены, окна, двери, сантехника и проводка. Цена подобного страхового полиса включает в себя от 0,3 до 0,5% стоимости объекта недвижимости, которые нужно вносить ежегодно.

Варианты страхового полиса

Обычный полис страхования, который нужен банку, не покрывает убытки, которые могут коснуться мебели, элементов ремонта или бытовых приборов. Для того чтобы все это имущество тоже было застраховано, клиент обязательно должен оформить заявление, где он четко укажет все то, что нужно внести в договор. Понятно, что стоимость такого полиса будет выше обычного. Для ее расчета к заемщику выезжает специальный работник, который проверит наличие и стоимость всего имущества, находящегося в самой квартире. Что касается тарифов, то страхование мебельной и бытовой техники обычно обходится в 0,5-0,6% годовых от их цены. Более высокий тариф связан с тем, что эти предметы страхуют не только от повреждений, но и от кражи. Детали интерьера, созданные в результате ремонта, обойдутся дешевле. Здесь взносы, как правило, составляют 0,3-0,4% годовых от стоимости отделочных материалов и работы мастеров.

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации