Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

публикации сайта | 26.12.2014

домик из монеток
Содержание:
  1. Зачем нужна страховка при взятии займа
  2. На какие виды рисков распространяется страхование в банке
  3. Как устанавливается страховая сумма
  4. Могут ли банки навязать страхование по кредиту
  5. Почему многих граждан не устраивает кредитная страховка
  6. Как отказаться от страховки при оформлении кредита
  7. Заключение

Сегодня существует огромное количество всевозможных кредитов, начиная от потребительских и товарных, заканчивая ипотеками и автомобильным кредитованием. Казалось бы, при оформлении потребительского займа в банке страховка абсолютно необязательна, так как нет самого страхового имущества. Однако, в данном случае защите подлежит не имущество, а платежеспособность заемщика, потеря им работы, болезнь или даже жизнь. Ситуация, когда заемщик не может выплачивать банку долг, является определенным риском для учреждения. В некоторых случаях проценты по страхованию могут достигать 25-30% от всей суммы займа. Конечно, в такой ситуации многие стремятся отказаться от страховки по кредиту, избавив себя от этой дорогостоящей услуги.

Зачем нужна страховка при взятии займа

Страховка по кредиту является разновидностью страхования финансового риска возможной потери заемщиком платежеспособности. Участниками подобных кредитных взаимоотношений могут быть как физические, так и юридические лица. В первую очередь, такая услуга очень нужна банку, так как при наступлении страховой ситуации учреждение сможет частично или полностью компенсировать материальный ущерб. В данной ситуации страхование выступает обеспечением в определенной кредитной программе. Это нужно тогда, когда не требуется предоставление залога.

Страховка оформляется при таких видах займа:

  • Наличные кредиты;
  • Кредиты, оформленные по паспорту;
  • Экспресс-кредиты;
  • Займы на покупку определенного товара;
  • Потребительские займы без обеспечения;
  • Кредиты без поручителей и залогов;
  • Кредиты без оформления справки о доходах;
  • Займы без первоначального взноса или займы с минимальным пакетом документов.

Страховку оформляют в момент заключения кредитного договора. Это может быть не только в банке, но и в месте, где осуществляется покупка товара. Согласно этому договору страховым случаем является любая ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить банку обязательства по займу. Такой страховой случай может иметь место только в период действия договора.

На какие виды рисков распространяется страхование в банке

Страхование в банке основывается на кредитном договоре и распространяется на такие риски:

  • Смерть заемщика;
  • Инвалидность кредитуемого лица;
  • Временная потеря трудоспособности при несчастном случае;
  • Банкротство или полная потеря источника дохода заемщиком;
  • Любые другие ситуации, приводящие к потере заемщиком платежеспособности.

В большинстве случаев подобное страхование выгодно кредитору, то есть банку. Хотя, в некоторых ситуациях в нем может быть заинтересован и заемщик. Например, при автомобильном кредитовании владелец машины таким образом сможет получить компенсацию при аварии.

Читайте также:

Как устанавливается страховая сумма

На размер страховой суммы влияют виды рисков, особенность кредитной программы и предмет кредитования. Одной из наиболее дорогих в процентном соотношении можно считать страховку при приобретении в кредит мобильного телефона. В настоящее время страховая сумма может составлять определенный процент от общей кредитной суммы или оставаться фиксированной.

На сегодняшний день стоимость оформления зависит еще и от таких факторов:

  • общее количество возможных рисков;
  • срок, на который банк предоставляет кредит;
  • вид страхования;
  • род деятельности кредитуемого человека (люди опасных профессий должны платить большую сумму);
  • назначение кредита (сумма при автомобильном и потребительском кредитовании может сильно отличаться).

В любом случае сумма страховки не должна превышать сумму процентов по кредитку и общую сумму займа. Кроме того, нужно помнить, что оплата страхования может производиться ежемесячно или однократно. Варианты оплаты должны сразу прописываться в кредитном договоре.

Могут ли банки навязать страхование по кредиту

деньги в спасательном кругеПо закону страхование обязательно только во время автомобильного и ипотечного кредитования. Банк не имеет право навязывать определенные виды страхования. Например, при автокредитовании обязательна только ОСАГО, а при ипотеке - страхование порчи или утраты жилья. Однако, на практике банки стараются предложить необязательные виды страхования. Например, при автокредитовании обязывают оформлять КАСКО, а при ипотеке - страхование жизни или трудоспособности заемщика. Кроме того, банк не может требовать оформления личной страховки в определенной аккредитованной компании. Здесь банк имеет право заниматься консультированием по данному вопросу.

Все это банк делает с той целью, чтобы более эффективно защитить себя от риска возможной невыплаты кредита. В связи с этим ему выгодно страховать заемщика и становится в этой ситуации выгодополучателем.

Почему многих граждан не устраивает кредитная страховка

Первой причиной, почему многих людей не устраивает такая услуга, является ее высокая стоимость. Тем более, что кредитные эксперты стараются навязывать страхование, несмотря на то, что оно является добровольным, как прописано в договоре. Многие люди просто не готовы к дополнительным затратам. К тому же, ситуация усугубляется еще и тем, что заемщику просто не оставляют никакого выбора, предлагая какие-то альтернативные условия. Это является нарушением прав потребителя.На сегодняшний день отказаться от страховки по кредиту возможно, но с пересмотром условий кредита или процентной ставки. Чтобы решить вопрос о более удачной страховке можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Поэтому, не нужно соглашаться на первый попавшийся вариант страховки. Необходимо четко знать свои права и внимательно читать кредитный договор, чтобы выбрать наилучший вариант страхования.

розовая свинка-копилка

Читайте также:

Как отказаться от страховки при оформлении кредита

Для тех, кто хочет отказаться от страховки в банке, есть много вариантов. Отказ от страховки и досрочное погашение кредита возможно в том случае, если это не противоречит договору. По закону это можно сделать не позже 30 суток до момента окончания действия договора по кредиту. При этом, можно вернуть сумму не только за дни, оставшиеся до конца срока договора, но и за весь период. Правда, это возможно только если в договоре не прописан запрет на такую манипуляцию. Чтобы это сделать, следует обратиться в страховую компанию, в которой оформлялся договор в банке. Кроме того, возвращение возможно и в том случае, если страховая компания по каким-то причинам нарушила условия договора. Компенсацию проводят в том же формате, в котором клиент вносил оплату. То есть, это может быть либо ежемесячно, либо при помощи единоразового платежа. Сумма возвращается как наличным, так и безналичным платежом.

Заключение

Таким образом, с учетом высокой стоимости страховки по кредиту многие клиенты стараются от нее отказаться или вернуть деньги по окончанию действия договора. Сегодня отказ от страховки по кредиту вполне возможен, так как в большинстве ситуаций банки не имеют права навязывать оформления страховки при кредитовании. Для этого нужно быть внимательным при оформлении страхового договора.

Читайте также:

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации