Классификация страхования: основные виды

публикации сайта | 18.01.2015

улыбающаяся девушка
Содержание:
  1. Виды страхования в зависимости от формы страхования
  2. Обязательная форма страхования
  3. Добровольная форма страхования
  4. Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты
  5. Предметами страхования могут выступать:
  6. Имущественное страхование
  7. Личное страхование
  8. Виды страхования по роду опасности
  9. Виды страхования по территориальному признаку
  10. Виды страхования по организационно-правовой форме
  11. Виды страхования за рубежом
  12. Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки.
  13. Страхование за рубежом на примере Франции.
  14. Виды личного страхования:

Классификация страхования - система деления страхования на виды, подвиды, сферы деятельности. Строится она так, чтобы каждое следующее звено было частью предыдущего.

Определение форм и видов страхования позволяет иметь ясное представление о структуре отраслей страхования, систематизировать, резюмировать, анализировать и давать оценку информации о тенденциях в развитии страхования, определять направленность в разработке и продвижении новых видов страховых продуктов на страховом рынке. Классификации разнятся в зависимости от критерия, по которому она создана.

Виды страхования в зависимости от формы страхования

Страхование может быть предоставлено на условиях обязательности или добровольности. Потому и форма страхования бывает общеобязательная и добровольная.

Обязательная форма страхования

Регламентируется установленной законодателем обязанностью быть застрахованным. При такой страховке работает страховая ответственность, неограниченная временными рамками, по установленным законом объектам для страхования и по кругу страхователей. Она наступает в автоматическом режиме при установлении страхового случая. Такая страховка не требует предварительного согласия между сторонами договора, так как она установлена законом.

Виды обязательного страхования:

  1. личная страховка пассажиров от несчастных случаев на автомобильном, железнодорожном, воздушном,внутреннем водном и морском транспорте;
  2. государственная личная страховка для военнослужащих, военнообязанных, граждан, которых призвали на военные сборы, лиц рядового, начальствующего состава органов внутренних дел;
  3. государственная личная страховка работников Государственной налоговой службы;
  4. государственная личная страховка работников милиции и пожарных;
  5. государственная личная страховка сотрудников таможенных органов Российской Федерации;
  6. государственная личная страховка от риска радиационного ущерба;
  7. государственная страховка медицинских и научных сотрудников на случай инфицирования СПИДом;
  8. обязательная медицинская страховка граждан Российской Федерации;
  9. страховка рабочих предприятий с особенно опасными условиями работы;
  10. страховка имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые дома, гаражи) в размере сорока процентов стоимости от их оценки;
  11. страховка имущества и имущественных интересов предприятий, которые занимаются сельским хозяйством;
  12. экологическая страховка и прочие.

Добровольная форма страхования

Осуществляется на добровольной основе путем заключения договора между страховщиком и страхователем. Данная форма позволяет страховщику устанавливать правила страхования в соответствии с законом, который устанавливает общие условия, в договоре же они уже конкретизируются страховщиком самостоятельно.

Добровольная форма не имеет принудительного характера и позволяет страхователям свободно выбирать услуги на страховом рынке. Правда, если при обязательном страховании нет исключений для страхователей, то при добровольной форме для отдельных категорий лиц существуют ограничения, установленные законом.

Добровольное страхование работает только в случае уплаты разового либо периодических страховых взносов. Их неуплата приводит к расторжению договора.

Виды добровольного страхования:

  1. медицинская страховка;
  2. страховка жизни;
  3. страховка от несчастных случаев;
  4. страховка здоровья от болезни;
  5. страховка наземного транспорта (кроме железнодорожного);
  6. страховка железнодорожного транспорта;
  7. страховка воздушного транспорта;
  8. страховка водного транспорта (в том числе морского внутреннего и других видов водного транспорта);
  9. страховка от пожаров и рисков стихийных явлений;
  10. страховка грузов и багажа;
  11. страховка гражданской ответственности владельца наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
  12. страховка ответственности владельца воздушного транспорта (в том числе ответственность перевозчика);
  13. страховка ответственности владельца водного транспорта (включая ответственность перевозчика) и другие.

Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты

Данная классификация страхования является основной и применима не только при заключении договоров страхования, но также и остальных связанных областях деятельности, таких как законодательная и научная.

Объекты страхования - это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки. Предметами страхования являются материальные и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага юридических и физических лиц.

Предметами страхования могут выступать:

  1. дома, постройки, различного вида оборудование, транспорт, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры и животные, многолетние насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты, находящиеся в собственности банков, начисления от использования имущества предпринимателем, другие подвиды имущества;
  2. природная среда и ресурсы;
  3. жизнь человека, его здоровье и трудоспособность, доходы и дополнительные расходы;
  4. ущерб, который причинен здоровью, а также имуществу других лиц и окружающей природной среде, который подлежит возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновника.

Такое обилие предметов страхования обуславливает различие объектов страховки. Так, если разделить все предметы страхования на материальные и нематериальные, получим имущественное и личное страхование.

Имущественное страхование

Существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Классификация имущественного страхования:

  • страховка имущества (страховка наземного, водного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
  • страховка ответственности (страховка гражданской ответственности собственников автомобилей, страховка гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, страхование гражданской ответственности предприятий, которые являются источником повышенной опасности, страховка ответственности за невыполнение своих обязательств, страховка профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
  • страховка предпринимательских рисков (которое включает и страховку предпринимательских рисков, и страховку финансовых рисков).

Личное страхование

Вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. Его объектами являются жизнь, здоровье и трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

  1. страховка жизни (включающая страховку на дожитие до определенного возраста, смешанная страховка, страховка на случай смерти, страховка детей до бракосочетания, страховка пенсии, ренты, страховка расходов для оплаты профессионального образования);
  2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка детей, страховка учеников, страховка работников за счет средств предприятия, обязательная страховка государственных работников, обязательная страховка пассажиров общественного транспорта, страховка спортсменов и другие);
  3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

Данная классификация личного страхования не является исчерпывающей.

Читайте также:

Виды страхования по роду опасности

Данная классификация применима только к имущественному страхованию. Она применяется для разработки особенных методов определения ущерба и возмещения. Имеет четыре самостоятельных вида:

  1. страховка от разрушительной силы огня, иных стихийных бедствий, при этом страхуются строения, сооружения, оборудование, сырье, материалы, продукция, домашнее имущество;
  2. страховка автотранспорта от аварий, угона и прочих опасностей;
  3. страховка сельскохозяйственных культур, плодовых деревьев и кустарниковых насаждений от засухи, града, ливней, заморозков, пожара, других стихийных бедствий;
  4. страховка на случай смерти и принужденного забоя сельскохозяйственных животных.

Виды страхования по территориальному признаку

По территориальному признаку страховой деятельности страховщика выделяют следующие виды страхования:

  1. региональное (страхование на территории одного региона - района, края, области);
  2. внутреннее (страхование на территории Российской Федерации, то есть на внутреннем страховом рынке);
  3. внешнее (страхование на территории других государств, то есть на внешнем страховом рынке);
  4. смешанное (страхование, которое одновременно осуществляется на внутреннем и внешнем страховом рынке).

Читайте также:

Виды страхования по организационно-правовой форме

В зависимости от данного признака страхование делится на государственное и негосударственное:

  1. Государственное страхование - страховщиком является государственная организация. Сейчас данный вид страховки осуществляется в условиях неполной монополии государства к некоторым видам страхования.
  2. Негосударственное страхование - страховщиками могут быть негосударственные предприятия, имеющие любую организационно-правовую форму, которая предусмотрена законами Российской Федерации.

Виды страхования за рубежом

Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки.

Страховой рынок США отличается шикарным размахом и не имеет равных себе. Американские страховщики-монополисты контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира. Каждый штат внедряет свое страховое законодательство и в каждом функционирует свой регулирующий орган, осуществляющий надзор. Общего федерального закона по страхованию в США нет. Страховая индустрия в США примечательна тем, что совсем не регулируется антимонопольным законодательством.

Страховые компании функционируют в трех типах страхования:

  1. личное (страховка сооружений, автомобильного транспорта, других видов имущества граждан);
  2. коммерческое (имеет довольно широкий спектр);
  3. бекифиты (страховка жизни человека, его здоровья, медицинская, сберегательная страховка, страховка пенсии граждан и т.д.).

Важной отраслью для страховых компаний остается личное страхование.

В США существует следующая классификация личного страхования:

  1. обычная страховка жизни, которая подразумевает оплату страхового взноса в течение всей жизни застрахованного лица;
  2. страховка жизни, которая ограничивается сроком, указанным в договоре и подразумевает оплату страхового взноса частями на протяжении определенного периода или единоразовой выплатой всей нужной суммы;
  3. страховка, которая подразумевает выплату всей страховойсуммы по истечению указанного в договоре количества лет либо вслучае смерти страхователя;
  4. условная страховка от смерти на определенный небольшой период времени. Наиболее распространенным случаем такой страховки выступает страхование жизни должника на срок действия договора займа.

Страхование за рубежом на примере Франции.

Во Франции страховой деятельностью занимаются три вида структур: страховые компании, брокеры и генеральные агенты.

Существуют несколько подходов к классификации страхования

  1. Первая - законодательная классификация страхования, по которой страхование разделяется на отрясли и виды. Существует двадцать шесть отраслей, восемь из которых разделяются на подотрасли. Данная классификация не есть совершенной, так как имеет устаревшие виды страховки.
  2. Вторая - экономическая классификация страхования - по данной классификации выделяют личную страховку и страховку имущества и ответственности.

Виды личного страхования:

  1. пенсионная страховка;
  2. страховка здоровья;
  3. взаимная страховка.

Во Франции применяется и актуарная классификация. Пользуясь этой классификацией выделяют такие страховки, где риск распределен и такие, где средства собраны.

Читайте также:

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации