Особенности страхования финансовых рисков физических лиц

публикации сайта | 07.03.2015

полив денежного дерева
Содержание:
  1. Страхование финансовых рисков по кредиту для лиц
  2. Страховка депозитов для различных лиц
  3. Страхование от ненадежных партнеров
  4. Защита финансовых рисков для инвесторов

В современных условиях страхование финансовых рисков, как и медицинское страхование физических лиц, является одним из наиболее популярных.

Однако в нашей стране оно считается далеко не самым прозрачным и понятным.

Что касается развитых стран, то здесь страховка финансовых рисков для лиц является довольно цивилизованным и продуманным способом для управления потоками финансов.

Оно включает несколько основных групп:

  • компенсация кредитных рисков;
  • возвращение депозитов;
  • страховка от ненадежного партнера;
  • защита инвесторов от рисков.

Все эти виды защиты от финансовых рисков имеют свои особенности, преимущества и недостатки.

Страхование финансовых рисков по кредиту для лиц

деньги под зеленым зонтом

Одним из основных видов подобных услуг является страховка по кредиту. К этой категории можно отнести риски, связанные с возможным невозвращением займов или несвоевременным погашением процентов. В одном из вариантов, страхователем является банковское учреждение, в другом - сам заемщик. При этом клиентами могут являться все люди, подлежащие обязательному социальному страхованию.

Страхуются, как правило, интересы кредиторов, которым возвращается определенная сумма после признания должника неплатежеспособным. Сегодня подобные услуги для лиц предлагаются множеством страховых компаний, как и полисы по обязательному страхованию. Очевидно, что подобная защита является актуальным для многих отечественных банков, которые страдают от регулярного невозвращения средств по кредиту.

Однако далеко не каждое учреждение оформляет подобные полисы, что связано с желанием сэкономить деньги. Понятно, что получить компенсацию по обязательному социальному страхованию в этом случае нельзя.

Стоит напомнить, что невозвращение средств, представляет собой специальную банковскую категорию, которая используется при отборе лиц в качестве клиентов.

При этом ряд банковских учреждений не проводят предварительную оценку платежной способности заемщиков. Они идут на этот риск, поднимая ставки по кредитам для потребителей. В такой ситуации хорошим вариантом станет страховка финансовых рисков. То есть, банки не хотят тратить время и деньги на изучение кредитных историй клиентов, так как им проще возложить все риски на страховые организации. Однако, стоимость такого вида услуг может быть довольно существенной, достигая в некоторых случаях 10-11%. Конечно, такие ставки несопоставимы с полисами по обязательному социальному страхованию.

Страховка депозитов для различных лиц

монеты под руками

Еще одной разновидностью подобных услуг является защита депозитов. Она защищает физические лица от возможного невозвращения вклада при банкротстве банка. Если же договор расторгается в одностороннем порядке, то тогда, пострадавшая сторона получается выплаты. Все это действует по тому же принципу, как полис по обязательному социальному страхованию. При таком виде страхования в качестве страхового случая может выступать внутренний или внешний запрет на выдачу депозитов для физических лиц. Стоимость такого вида может варьироваться в больших пределах, как правило, от 0,5% до 1,%.

При страховке депозитов компания возмещает вкладчику всю сумму вклада. Эта сумма при страховании депозитов не должна превышать определенного максимального значения, которое на сегодняшний день составляет 1,4 миллиона рублей. Если же у вкладчика есть несколько вкладов в одном банке, суммарно превышающих эту сумму, то тогда выплаты производятся пропорционально по каждому вкладу в размере 1,4 миллиона рублей. Все эти риски не подлежат обязательному социальному страхованию.

Страхование от ненадежных партнеров

человечек с двумя зонтами

Такая страховка представляет собой защиту финансовых интересов клиентов при наступлении страхового случая, связанно с ненадежным партнером. Например, к этой категории относятся непрямые риски, связанные с потерей прибыли. Это может быть связано с порчей имущества и другими факторами. Кроме того, осуществляется защита от дополнительной издержки и потере временного дохода. К этой категории относится защита от финансовых рисков по типу перерыва в деятельности. Такая защита финансовых интересов возможна как для физических, так и для юридических лиц. Договор может быть подписан параллельно с полисом по обязательному социальному страхованию.

Типы рисков, которые может покрыть страхование от ненадежного партнера:

  • изменение сроков поставки продукции или же ее прерывание поставок;
  • изменение сроков по выполнению определенного вида работ;
  • ненадлежащее качество поставляемой продукции;
  • отказ партнера от внесения оплаты.

Тарифы на такие услуги для юридических лиц находятся в диапазоне от 0,5% до 6%.

Защита финансовых рисков для инвесторов

прозрачная свинка-копилка

Еще одним видом финансовых рисков, не подлежащих обязательному социальному страхованию, являются инвестиционные риски. Они возникают при колебаниях курсов валют и при различных проблемах на фондовом рынке. К сожалению, в нашей стране такие услуги являются не распространенными. Поэтому, далеко не все компании предлагают подобные полисы. Благодаря такой страховке инвестор может компенсировать инвестиционные потери в случае возникновения непредвиденной ситуации. К этой категории относится и так называемая титульная страховка, которая позволяет минимизировать риск потери права на собственность. Необходимость в такой услуге, возникает при заключении договора о покупке недвижимости с нарушением каких-либо правил или отчуждения объекта третьими лицами.

Этих финансовых проблем для различных лиц можно избежать благодаря титульному страхованию, которое компенсирует стоимость потерянной недвижимости.

Таким образом, помимо полиса по обязательному социальному страхованию, для физических лиц сегодня существует много возможностей застраховаться от финансовых рисков, которые могут возникнуть при взятии займов или в других ситуациях. Подобные виды услуг в последнее время становятся все более популярными. Поэтому, все больше страховых компаний включает их в список своих услуг.

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации