Храните деньги в банках – это безопасно!

публикации сайта | 28.01.2015

деньги в спасательном круге
Содержание:
  1. Что дает страхование?
  2. Как застраховать свой вклад?
  3. Страхование счетов физических лиц, предпринимателей
  4. Что делает Агентство по страхованию вкладов
  5. Выплаты по страховке
  6. Как возместить вклады свыше 1 400 000 млн руб.?
  7. Какие случаи являются страховыми?
  8. Как обратиться за возмещением?

Открывая депозит в банке, мы, естественно, задумываемся о его сохранности. Если чему-то нас и научил кризис 1998 года, так это тому, что сбережения, хранящиеся в банке, не всегда защищены от потери. Но так было раньше.

Сегодня страхование вкладов - это обязательное условие при открытии счета в банке. А значит, вы свои деньги получите, даже если ваш банк обанкротится.

Современная система страхования вкладов, созданная для защиты вкладчиков банков, регламентируется федеральным законом №177, который действует еще с 2003 года. Данный документ определяет основные понятия и условия страхования. Данная система является довольно эффективным механизмом защиты средств населения, хранящихся в банках России. Главная идея этой системы - банкротство и ликвидация банка не лишает вкладчика средств, он все равно получит свои деньги из независимого источника.

Что дает страхование?

Застраховав свои средства, вы можете быть уверены, что даже если ваш банк обанкротится, вы получите свой вклад частично либо в полном объеме, в зависимости от суммы. Законом гарантирован полный возврат средств, при условии, что сумма на вашем счету не превышала 1,4 млн руб. (сумма в таком размере была установлена в конце 2014 года). Большие суммы при банкротстве банка могут быть возмещены в большинстве случаев только частично.

Сегодня мы можем видеть: система страхования вкладов дает свои позитивные результаты. Она позволяет снизить риск появления паники среди населения в кризисное время, а это залог стабильности банковской системы. Более того, благодаря обязательному страхованию, растет уровень доверия к банкам, что, в свою очередь, ведет к росту долгосрочных частных депозитов.

Обобщая, можно сказать, что страхование вкладов - это не только забота о населении, но и огромный вклад в отечественную банковскую систему и ее развитие. То есть, по сути, система страхования позволила успокоить граждан и дала возможность банкам развиваться и наращивать свои капиталы, даже при неблагоприятных условиях. Теперь, россияне не боятся открывать депозиты, они не хранят деньги под подушкой, а вполне уверено и спокойно сдают их в банк. Об этом свидетельствует и статистика - в 2015 году общее количество вкладов в банках увеличилось на 16 процентов, в сравнении с предыдущим годом, и это несмотря на кризис в отечественной экономике.

Как застраховать свой вклад?

Установленная система страхования вкладов не требует от вас обязательного заключения договора о страховании. Законом предусмотрено, что ваши средства автоматически страхуются при открытии счета в том или ином банке. Надо сказать, что все банки, которые получили лицензию от Центробанка, обязаны страховать счета клиентов. По сути, для того чтобы застраховать собственные сбережения вам ничего делать не придется: за вас обо всем обязан побеспокоиться банк, которому вы доверили свои деньги.

На протяжении всего времени вклада с вашего банка взыскиваются страховые взносы (то есть вам даже не нужно будет их оплачивать), их отчисление осуществляется каждый квартал. Размер таких взносов не превышает 0,1 процент от общей суммы всех вкладов, имеющихся в банке (за три месяца).

Читайте также:

Страхование счетов физических лиц, предпринимателей

Все вклады физических лиц, а с 2014 года и индивидуальных предпринимателей, обязательно страхуются при составлении договора с банком, зарегистрированным в России.

Очень важно знать, что страхованию подлежат не только ваши депозитные вклады, но и счета ваших банковских карт, за исключением кредитных.

Но автоматическое страхование вкладов на следующие категории счетов и средств не распространяется:

  • Вклады и сберегательные счета на предъявителя.
  • Средства, которые вы передали в доверительное управление банку.
  • Счета, открытые в иностранных филиалах российских банков.
  • Электронные деньги.
  • Средства, хранимые на металлических, обезличенных счетах.
  • Деньги, которые находились на таких счетах, как номинальные, залоговые, эскроу.

Что делает Агентство по страхованию вкладов

При банкротстве вашего банка выплаты по страховке будет производить специально созданное для решения подобных вопросов Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В целом система страхования вкладов управляется именно этим агентством.

В обязанности этого агентство входит:

  • Ведение учета участников банковского страхования.
  • Управление активами фонда страхования.
  • Выплаты возмещений.

Читайте также:

Выплаты по страховке

Если ваш банк станет банкротом, не стоит отчаиваться, сразу же обратитесь в Агентство либо его банк-агент (все дела агентство может вести и через своих агентов). Выплаты будут производиться на следующих условиях:

  • В размере 100%, если вклад не превышает 1,4 млн руб.
  • Если в одном банке у вас два и более вклада, то общая сумма выплат все равно не превысит установленного лимита. А выплаты по счетам будут проводиться пропорционально размещенным на них средствам.
  • Если вы имели вклады в нескольких банках, и во всех из них наступили страховые случаи, то вы можете рассчитывать на возмещение всех своих вкладов - по каждому не более 1,4 млн руб.
  • Возмещения по вкладам выплачиваются исключительно в рублях, даже если у вас был открыт валютный депозит. Расчёт ведется по официальному курсу, который был установлен на день страхового случая.

Обратите внимание, что сумма вклада складывается из общей суммы собственно положенных вами денег и процентов, которые были капитализированы на счету до страхового случая, то есть банкротства банка. Законом установлено, что выплата возмещения должна быть произведена на протяжении трех дней, после подачи заявления о возмещении. При этом выплаты производятся не раньше 14 дней с момента, как банк обанкротился. То есть, после официального объявления о банкротстве банка вам придется подождать как минимум две недели, чтобы забрать свои деньги.

Если в банке-банкроте у вас был не только депозит, но и кредит, то последний будет погашен из суммы возмещения. То есть агентство выплатит вам разницу, оставшуюся после выполнения ваших обязательств по кредитному договору.

Выплачивают вклад физическим лицам двумя способами: либо наличными, либо на счет в каком-либо другом банке. Индивидуальные предприниматели получают возмещение только на предпринимательский счет в другом банке.

Как возместить вклады свыше 1 400 000 млн руб.?

Если на счету на момент банкротства вашего банка было свыше 1,4 млн руб., то вы можете претендовать на получение возмещения в полном объеме, когда будет осуществляться распродажа имущества банка. Для этого в Агентство нужно предоставить ваши требования на возмещение в течение срока, пока проводится конкурсное производство.

Но такие выплаты производятся только в порядке очереди, при этом получить такие возмещения могут не все вкладчики. Данная процедура регулируется гражданским законодательством РФ.

Читайте также:

Какие случаи являются страховыми?

Законом о страховании банковских счетов четко обозначены случаи, в которых клиент банка может рассчитывать на возмещение:

  • Если у вашего банка, в котором размещен депозит, была отозвана либо аннулирована лицензия Центрального банка России.
  • Если Центробанк обязал ваш банк (в котором у вас имеются счета) расплатиться с кредиторами - так называемое введение моратория на удовлетворение требований по кредитным обязательствам перед другими банками.

Такие ситуации возможны только тогда, когда у банка возникли довольно серьезные трудности: он разорился и готовится к ликвидации. Обычно такое происходит во время экономического кризиса, реже - из-за неправильного управления делами банка.

К сожалению, в сегодняшней ситуации банковская система значительно пострадала, по статистической информации за октябрь прошлого года, обанкротилось 12 банков. Но всех их клиенты получили свои возмещения. И эта ситуация не повлияла на рост общего числа депозитов в российских банках.

Как обратиться за возмещением?

Если так случилось, что разорился ваш банк, вам нужно сразу же обратиться за возмещением вклада. Система страхования вкладов предусматривает, что в АСВ поступает вся информация (полный реестр) о вкладчиках банках, когда наступает один из страховых случаев.

  • В течение семидневного срока агентство обязано опубликовать сообщение об этом как минимум в двух изданиях - Вестнике Банков России и газете, выпускаемой в месте регистрации обанкротившегося банка. В данном сообщении будет содержаться вся необходимая вкладчикам информация. Кроме публикации в прессе, агентство обязано направить письма всем вкладчикам банка, которые имеют право на возмещение, на протяжении месяца. Также необходимую информацию можно получить и в вашем банке.
  • Для возмещения нужно будет подать заявление в агентство по установленной законодательством о страховании форме. Сделать это можно самостоятельно либо через доверенное лицо. Кроме того, обязательно нужно будет предъявить документы, которые смогут подтвердить вашу личность, могут потребоваться бумаги, подтверждающие получение наследства или право на использования денег (если это необходимо в вашем случае).
  • После возмещения вам будет выдана справка, копия которой направляется в ваш банк. Если сумма, выданная вам агентством, вас не удовлетворяет, нужно будет предъявить агентству дополнительные документы, которые смогут подтвердить факт несоответствия.

Конечно, банкротство банка для его клиентов по-прежнему остается очень неприятным явлением, но, по крайней мере, теперь это не настолько болезненно. Что точно можно сказать, вам уже не придется пережить ужаса 98-го года, года деньги российских граждан просто испарились. Да и десятилетиями ждать хоть какой-то компенсации тоже не потребуется. Все вклады будут возмещены вам на протяжении всего нескольких недель. Так что, храните свои сбережения в банках и спите спокойной! И, да, хранить деньги лучше в нескольких банках одновременно.

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации