Принципы страхования юридических лиц

публикации сайта | 10.12.2014

улыбающиеся люди
Содержание:
  1. Условия страхования финансовых рисков
  2. Принципы и основные условия страхования
  3. Нужно ли страховать депозиты юридических лиц?
  4. Споры вокруг страховки прицепов

Страхование частных лиц, как и предприятий - установленная практика. Наравне со страховкой частного автомобиля или собственной жизни, владельцы предприятий страхуют свое имущество, которое приносит им доход. Под эту страховку попадают не только парк оборудования, но и объекты недвижимости, которые находятся в собственности. Страхование юридических лиц фактически появилось одной из самых первых.

Так исторически сложилось, что как только готовится покупка нового помещения или движимого имущества, параллельно с этим происходит подготовка полного пакета страховок, на случай непредвиденных рисков, к примеру, поломка, кража или причинение другого ущерба третьими лицами.

Говоря терминами страховых компаний: безопасность в финансовом смысле любого собственника оборудования обеспечивается за счет страхования его как юр лица. В данном случае основным объектом, обеспечивающим страхование, выбираются объекты, которые находятся у юр лиц в собственности. К ним относятся как объекты недвижимости: дома, цеха, подсобные задания, так и транспортные средства, начиная от легкой передвижной техники, выполняющей внутренние перевозки, и заканчивая тяжелой техникой, выполняющей основную работу.

Условия страхования финансовых рисков

рукопожатие

Страхование финансовых рисков юр лиц может отличаться у разного рода компаний. Каждый работает по своим правилам и тарифам. Благодаря актуариям и проводимым ими расчетам, каждый страховщик имеет свои индивидуальные расчеты рисков. Поэтому тарифы и соответственно расценки на страхование у всех свои. Но есть основные пункты или правила, которые обязательны для всех компаний. Не зависимо от того какие факторы будут учтены в расчетах рисков неизменны остаются следующие условия:

  • любое обязательное страхование имущества юридических лиц имеет краткосрочную перспективу,
  • платежи, обеспечивающие страхование могут производиться в любой удобной форме, как по безналичному расчету, так и в наличной форме,
  • срок погашения взносов может осуществляться единовременно за весь период действия договора или же в конце его действия,
  • на усмотрение страховой компании для определенных юридических лиц могут подбираться льготные условия заключения договора.

Любое страхование финансовых рисков юридических лиц может осуществляться по трем основным видам договоров:

  • основной, осуществляет страхование имущества, которое находится в собственности юр лиц,
  • дополнительный, осуществляет страхование имущества, полученное страховщиком по договорам найма или переданное третьими лицами для ремонта, хранения и тому подобное,
  • специальный, отражает страхование финансовых рисков юр лиц в плане отдельных объектов или кратковременных работ, к примеру, исследования или экспонирования на выставках.

Принципы и основные условия страхования

К основным условиям страхования можно отнести следующие виды:

  • страховая ответственность - это как раз таки и есть основной камень преткновения любого договора. Эта ответственность является перечнем всех страховых финансовых рисков, в случае появления которых страховая компания обязуется возместить убытки своему клиенту, то есть юридическому лицу. К таким рискам, или их еще называют страховыми случаями, относятся:
  • пожары и удары молнии,
  • стихийные бедствия в любых их проявлениях,
  • технические аварии, связанные с выходом из строя коммуникаций или других систем,
  • противоправные действия третьих лиц

Практически все необходимые случаи финансовых рисков перечислены, но среди них много нюансов, которые исключают обязательное возмещение ущерба:

  • процессы коррозии и все вытекающие из этого ухудшение внешнего вида или свойств объекта страхования,
  • причинение ущерба вследствие сушки или намеренной тепловой обработки,
  • действие электрического тока на оборудование,
  • умышленные действия страхователя или третьих лиц, которые находятся между собой в трудовых отношениях,
  • не соблюдение рекомендуемых норм хранения или транспортировки,
  • радиоактивное заражение,
  • дефекты, которые имели место быть до заключения договора,
  • террористический акт или военные действия,
  • государственный переворот.

Страхование осуществляется от ущерба всех предложенных вариантов или только по конкретному случаю. Стоимость финансовых рисков различна, как и последующие расчеты по стоимости страховых взносов. По каждому объекту или пункту страхования стоимость высчитывается в отдельности и должна соответствовать действительности.

Страхование юр субъектов подбирается таким образом, чтобы от заключения договора в выигрыше остались обе стороны. Стоимость страхования будет не интересна страхователю, если, сумма замещения при наступлении страхового случая, не покроет расходы на восстановление или покупку нового оборудования. В то же время завышенная стоимость невыгодна страховой компании, так как при возмещении финансовых потерь будет выплачена сумма большая, чем действительные обязательства перед страховщиком. Поэтому точное определение стоимости финансовых рисков очень важная задача, стоящая перед страховой компанией.

Стоимость финансовых возможностей страховщика в плане имущества делятся на следующие группы:

  • основные средства,
  • материальные ценности,
  • продукция, получаемая в процессе трудовой деятельности юр лиц,
  • недостроенные объекты или сооружения, находящиеся перед заключением договора в собственности юр лица,
  • антиквариат, предметы искусства и другие предметы, имеющие художественную и культурную ценность.

Варианты возмещения страховых случаев

Страхование финансовых рисков основывается на двух типах покрытия: возмещение и восстановление.

Возмещение - предусматривает выплату ущерба согласно договора, в размере соответствующем фактической стоимости застрахованного имущества непосредственно перед наступлением страхового случая. Это значит, что размер компенсации должен покрыть расходы застрахованного лица на то чтобы он восстановил объекты до того состояния в котором они находились к моменту возникновения непредвиденного события оговоренного в страховом договоре.

Восстановление - более предпочтительный, но и более дорогой вид покрытия ущерба. При таком возмещении, выплачивается полная стоимость оборудования или объектов, которые были уничтожены или разрушены, даже по вине третьих лиц. Сумма должна быть достаточной для постройки нового здания или покупки абсолютно нового оборудования взамен старому. Речь о восстановлении и ремонте не ведется, только полное замещение утерянного имущества.

Такой подход к выплатам еще раз подтверждает, тот факт, что стоимость всех активов владельца должна быть рассчитана с ювелирной точностью, чтобы страхование было выгодно обеим сторонам.

Читайте также:

Нужно ли страховать депозиты юридических лиц?

деньги в спасательном круге

Но не только имущество юридических лиц подлежит страхованию. Существует страхование депозитов юр лиц. Это страхование депозитов призвано защитить вклады, так как стабильность в современной экономической сфере оставляет желать лучшего. Но на практике, немногие спешат воспользоваться этой возможностью. Происходит это потому, что: во-первых, в стране существует обязательное страхование депозитов всех вкладов, и отказаться от этого не получится, а во-вторых, как показывает практика, даже обязательное страхование депозитов не спасает от банкротства банка и последующих отказов в выплате.

По факту, обязательное страхование депозитов выгодно сами банкам, так как они поднимают инвестиционные возможности банка и денежно-кредитной системы в целом. Так как суммы, полученные от страхования депозитов, идут исключительно в карман самого банка, обязательное страхование еще долго будет вызывать спорные моменты в области страхования. Поэтому отдельно страховать свои вклады никто не спешит, так как обязательное страхование уже обяжет банк выплатить необходимую сумму в случае банкротства.

Споры вокруг страховки прицепов

Еще один вопрос, который не дает спокойно жить предпринимателям, это страхование прицепов. Несколько лет назад, законодательно, отменили обязательное страхование прицепов, но только для физических лиц, оставив страховку только для юридических. Многие противники этого активно выступают против страховки прицепов, но пока что ситуация не меняется. Поэтому перед использованием прицепов юр лицами, его придется страховать. Даже если прицеп используется третьими лицами, перед передачей его в аренду или лизинг, его придется страховать, несмотря на то что он будет находиться во временной собственности третьих лиц.

Читайте также:

Похожие публикации:
Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации