Преимущества страхования вкладов для физических лиц

публикации сайта | 04.02.2015

человечек держит зонт над данком
Содержание:
  1. Агентство по защите вкладов и принципы его деятельности
  2. Механизм страхования депозитов
  3. Страховой случай
  4. Определение размера страхового возмещения
  5. Изменения в законодательстве
  6. Алгоритм действий при возникновении страховой ситуации

Традиционно сложилось так, что в нашей стране банковские депозиты считаются наиболее популярными способами для того, чтобы уберечь деньги от инфляции. На сегодняшний день развитие банковской системы сделало управление денежными средствами очень удобным. Теперь все зарплаты приходят на банковские карточки, а благодаря интернет-банкингу можно быстро разместить деньги на депозитах на самых лучших условиях. Главным фактором, объясняющим такую популярность вкладов, является их надежность, которую обеспечивает система страхования вкладов физических лиц. Данная система была создана государством для защиты вкладов частных лиц. Большинство людей слышало о ней, хотя далеко не каждый представляет себе четкий механизм ее работы.

Агентство по защите вкладов и принципы его деятельности

В нашей стране, как и во многих других, функционирует система, занимающаяся страхованием вкладов. Она представляет собой достаточно эффективный механизм, благодаря которому государство защищает депозиты, созданные физическими лицами. Принцип работы этой системы заключается в том, что если наступает страховой случай, все средства вкладчику компенсирует государственное агентство по страхованию вкладов. Эта организация в нашей стране была создана в 2004 году после принятия соответствующего федерального закона. Толчком для ее создания послужили тотальные банкротства финансовых учреждений в девяностых годах прошлого века.

Данное агентство занимается ведением реестра участников системы. К участникам можно отнести банки, клиенты которых находятся под защитой организации. Основная задача, которую выполняет агентство, это выплаты компенсаций по депозитам при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, данная организация руководит фондом обязательного страхования вкладов. На сегодняшний день ее деятельность ведется уже около 10 лет. За этот период здесь зафиксировали 130 страховых ситуаций, по которым почти 400 тысяч человек получили компенсации. Общая сумма возмещений по депозитам составила более 70 миллиардов рублей.

Подобные системы работают в большинстве стран мира. Основной их задачей является защита вкладчиков от непредвиденных обстоятельств, благодаря чему обеспечивается стабильная работа банковской системы.

Механизм страхования депозитов

человек кладет монетку в свинку-копилку

На сегодняшний день механизм защиты вкладов от непредвиденных обстоятельств выглядит довольно просто. Вкладчик кладет депозит в банк, оформляя при этом соответствующий договор. При этом он не заключает никакого специального договора, в котором говорилось бы о страховании вклада, так как данная услуга полностью контролируется выбранной финансовой организацией. Далее каждый квартал банк оплачивает в агентство страховые взносы в определенном размере. Как правило, они составляют 0,1% от общей суммы депозитов в учреждении. То есть важная особенность заключается в том, что страховка оплачивается самим банком, а не его клиентами.

Государственное агентство занимается страхованием всех средств, которые находятся на счетах частых лиц. Это касается и дебетовых пластиковых карт. Правда, здесь есть некоторые исключения, к которым можно отнести:

  • счета частных предпринимателей, нотариусов и адвокатов, открытые для определенной деятельности без образования юридического лица;
  • депозиты на предъявителя;
  • деньги, находящиеся в доверительном управлении у банка;
  • электронные средства;
  • депозиты, находящиеся в иностранных филиалах российских банков.

Читайте также:

Страховой случай

Страховой ситуацией является отзыв или полная аннуляция банковской лицензии учреждения, где вкладчик разместил депозит. В таком случае агентство обязано компенсировать ущерб клиенту банка. Такие ситуации случаются тогда, когда у банка возникают серьезные финансовые проблемы, в результате экономического кризиса или других причин.

Определение размера страхового возмещения

деньги "под замком"

По закону, при возникновении страхового случая, агентство выплачивает вкладчикам возмещение в определенном размере. На сегодняшний день эта сумма равняется полному размеру вклада. Однако она не должна быть выше, чем 700 тысяч рублей. Что касается валютных вкладов, то здесь идет пересчет на основе курса Центрального банка на момент наступления страховой ситуации. Если же клиент имел в одном учреждении несколько депозитов на общую сумму более 700 тысяч рублей, то тогда компенсацию выплачивают пропорционально размеру каждого вклада. В то же время, если депозиты были размещены в разных банках, то он имеет право получить в каждом из учреждений компенсацию на сумму до 700 тысяч рублей. Поэтому для максимальной защиты вкладов, лучше всего размещать их в разных финансовых организациях.

Читайте также:

Изменения в законодательстве

В 2014 году в действующее законодательство были внесены изменения, согласно которым теперь максимальным размер возмещения увеличился до 1,4 миллиона рублей. Однако если общая сумма по всем депозитам в одном учреждении превышала 700 тысяч, то все равно получить больше этой суммы сразу не удастся. Оставшиеся деньги, вкладчик может получить при конкурсном производстве, в ходе которого будет распродаваться банковское имущество. Тогда агентство будет осуществлять выплаты в порядке очереди, а поэтому далеко не все пострадавшие смогут получить остаток средств. Бывают ситуации, когда в банке с аннулированной лицензией клиент имел не только депозит, но и кредит. Тогда сумма компенсации будет рассчитываться с учетом разницы между размером вклада и кредитных обязательств.

Алгоритм действий при возникновении страховой ситуации

значок доллара в спасательном круге

Если же с банком, в котором вы разместили свой депозит, произошла подобная непредвиденная ситуация, вам нужно четко знать алгоритм действий. Согласно действующему законодательству, агентство должно в течение недели с момента поступления к ним списка всех обязательств перед клиентами опубликовать эти данные в специальном журнале, а также в любом печатном издании по месту регистрации банка. Это сообщение должно содержать сведения о том, где и когда пострадавшие смогут получить возмещение своих депозитов. Кроме того, агентство должно на протяжении месяца сообщить всем вкладчикам проблемного банка, что они имеют право на получение компенсации. Также, нужно знать, что всю данную информацию клиенты смогут получить и в самом финансовом учреждении.

Обратившись в агентство, вкладчик должен предъявить документы, удостоверяющие личность или же бумаги на право наследования и использования денег, если подобные имеются. После того, как вы предоставите все документы, вам должны выдать выписку из реестра, где будет указана сумма компенсации. Ее должны выплатить в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления.

Читайте также:

Все страховые компании
map
Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Рекомендованные публикации